Conseils pour augmenter votre sécurité financière

L’augmentation du coût de la vie en milieu urbain, l’accroissement des dépenses de santé et le grand nombre de personnes qui doivent assumer la responsabilité financière de la prestation de soins font du mieux-être financier une préoccupation majeure et une source importante de stress dans le monde entier. En fait, plus de 100 millions d’Australiens, de Canadiens, d’Américains et de Britanniques affirment de ne pas disposer de fonds d’urgence suffisant pour survivre deux mois sans revenu. Que ce soit en début de carrière, devant une situation financière difficile ou dans l’espoir d’arriver à gérer votre stress financier, vous pourriez profiter des 10 conseils suivants pour assurer votre avenir financier et améliorer votre mieux-être financier :

1. Créez un plan financier. Visualisez ce à quoi ressemble la stabilité financière pour vous et votre famille, puis dressez un plan financier qui vous mettra sur la voie de cette stabilité. Un plan financier solide vous aidera, vous et votre famille, à vous préparer à affronter vos dépenses immédiates, à moyen terme et à long terme. Commencez par vous fixer des objectifs financiers dans des horizons de 1, 5, 10 et 30 ans et dressez une liste de vos obligations financières actuelles et futures, d’après vos désirs et vos besoins.
2. Faites de la planification financière une affaire de famille. Faites de la planification financière une activité familiale, afin de pouvoir dresser un tableau complet des obligations financières du ménage. N’oubliez pas que les plans financiers sont fluides et doivent normalement être réévalués et rajustés au fur et à mesure des changements qui surviennent dans votre vie (p. ex. mariage, naissance ou adoption d’un enfant, changement d’emploi).
3. Oui, vous avez besoin d’un budget. Une fois que vous avez fixé vos objectifs financiers, construisez-vous une vie confortable et prenez vos finances en main en dressant un budget mensuel et en le respectant. Un bon budget doit tenir compte de toutes les sources de revenus, des dépenses (fixes, facultatives et imprévues) et de l’épargne.
4. Informez-vous et éduquez vos enfants. Apprenez à connaître les termes financiers, comme intérêts composés, gestion des actifs, taux annuel effectif global (TAEG), achats judicieux, diversification, capital et rendement annuel effectif global (RAEG), et partagez vos connaissances avec vos enfants et vos proches. Commencez à enseigner la culture financière à vos enfants dès la maternelle. Expliquez-leur l’importance de gagner de l’argent, d’épargner et de donner en retour, et la façon d’acquérir de bonnes habitudes de dépense. Les enfants qui apprennent à gérer leur argent deviennent des adultes bien outillés pour prendre de bonnes décisions financières.
5. Préparez-vous pour une urgence financière. Mettez votre famille à l’abri des difficultés financières en souscrivant une assurance complémentaire, comme une assurance vie, invalidité, accident, habitation et automobile, animaux domestiques ou vol d’identité, et en constituant un fonds d’urgence pour vous aider à faire face aux imprévus. Votre fonds d’urgence devrait comprendre trois à six mois d’épargne pour couvrir vos dépenses en cas d’urgence.
6. Osez les conversations délicates. De délicates conversations s’imposent pour assurer la sécurité financière de vos proches en cas de décès dans la famille. Veillez à ce que votre famille sache où trouver les documents médicaux, financiers et juridiques importants, et faites part à vos proches de vos projets en ce qui concerne le testament euthanasique, la procuration et la tutelle légale.
7. Protégez vos renseignements. Rassemblez et rangez vos documents médicaux, financiers et juridiques dans un endroit sûr, mais accessible, que vous ne divulguez qu’à vos proches. Si vous sécurisez vos documents en ligne, n’oubliez pas de configurer des questions de confidentialité et de créer des mots de passe difficiles. Si vous gardez des fichiers imprimés, rangez-les dans une boîte fermée à clé ou un coffre-fort.
8. Épargnez futé. Prenez l’habitude de mettre de côté une partie de vos revenus mensuels (de 20 à 30 %, ou plus si vous le pouvez). Facilitez-vous la tâche en transférant automatiquement un pourcentage de votre salaire vers votre compte d’épargne. Vérifiez si votre régime d’assurance collective ou un autre programme collectif vous offre une couverture d’assurance facultative ou des avantages au rabais.
9. Dépensez en connaissance de cause. Affectez au moins 50 % de vos revenus aux dépenses nécessaires. Consacrez un plus faible pourcentage (20 % ou moins) aux « extras ». Portez attention à vos habitudes de dépense en repérant les signaux qui vous font acheter, en modifiant vos dépenses inconsidérées et en désignant un jour (ou une semaine) sans dépenses par mois.
10. Faites des placements éclairés. Pour se constituer un patrimoine au fil du temps, il est essentiel d’investir, mais ce n’est pas toujours aussi facile qu’on le croit. Pour investir, vous devez faire des choix, gérer le risque, tenir compte de votre situation personnelle, etc. Investissez de façon éclairée en étudiant vos options, en diversifiant votre portefeuille et en recourant à un conseiller financier si nécessaire. Un planificateur de retraite peut aussi vous aider à effectuer des placements judicieux afin d’assurer la stabilité et la sécurité de vos rêves de retraite. Le Programme d’aide aux employés (PAE) de GuidanceResources) vous offre de nombreuses ressources financières pour vous aider à investir de façon réfléchie.

Consultez également ces conseils financiers, offerts par vos collègues de par le monde. Faites comme eux et partagez vos propres conseils avec la communauté mondiale du mieux-être.

Épargnez pour la retraite avant toute autre chose. Commencez par un petit montant, puis augmentez jusqu’à épargner au moins 10 % de votre revenu. Tushar Patel, États-Unis

Je suis adepte de la stratégie budgétaire 50 – 30 – 20 : j’affecte 50 % de mon revenu aux besoins de base, comme la nourriture, les vêtements, le logement, les services publics, etc., 30 % à l’épargne et 20 % aux divertissements et au mode de vie. Precy Servito, Philippines

Organisez vos documents juridiques et d’assurance collective et conservez-les en lieu sûr. Jay Lin, États-Unis

La liste de vérification a été le catalyseur d’une discussion financière avec ma conjointe. Nous sommes finalement arrivés à nous entendre sur la façon de gérer les finances familiales. Gehan Sri-Pathmanathan, Royaume-Uni

Dressez un plan quinquennal assorti d’objectifs annuels. Réévaluez-le au moins une fois par trimestre. Épargnez massivement les 10 premières années. Poorva Honmode, Inde